ПРЕДСТАВЛЕНИЕ ИНТЕРЕСОВ КЛИЕНТОВ В БАНКАХ (115-ФЗ)
  • соц сеть
  • соц сеть

Снимите вопросы с блокировкой счетов быстро и эффективно.
Обеспечим взаимодействие с банком на постоянной основе, чем защитим Ваш бизнес от непредвиденной остановки.

Оставить заявку

Наша поддержка незаменима в следующих ситуациях:

Вам пришло оповещение о приостановке операций по счетам

Юристы Defense Solutions оперативно выяснят причину блокировки, урегулируют спорные вопросы со службой финансового мониторинга банка, подготовят ответ на требование и обеспечат максимально быстрое снятие запрета на совершение операций

Вам заблокировали счет и требуют, чтобы Вы его закрыли

Опытные юристы оперативно подготовят претензию в адрес банка. В 90% случаев этого уже достаточно для разрешения ситуации. Если же нет, то мы сформируем жалобу в Комиссию ЦБ по ценным бумагам, а затем обратимся в Арбитражный суд с соответствующим иском

Вы столкнулись с проблемой расчетов в условиях санкций

Юристы Defense Solutions проинформируют Вас об актуальной ситуации в сфере международных расчетов и помогут выбрать оптимальный способ взаимодействия с партнерами, предложат к сотрудничеству проверенные компании и найдут решение для вас

Кейсы

Запишитесь на консультацию!

Наши сотрудники подберут для Вас оптимальное решение!

    Согласен на обработку персональных данных. Политика конфиденциальности

    ПРЕДСТАВЛЕНИЕ ИНТЕРЕСОВ КЛИЕНТОВ В БАНКАХ

    Банки имеют основания для блокировки или приостановления любых операций по счету, руководствуясь Законом № 115-ФЗ от 07.08.2001, а также Методическими рекомендациями Банка России от 04.12.2015 № 35-МР, от 21.07.2017 № 18-МР и от 16.02.2018 № 5-МР. Клиент банка может получить извещение о приостановке проведения операций по счетам с отсылкой к статьям Закона № 115-ФЗ, но без объяснения конкретных причин. При этом попытки выяснить суть претензий часто не имеют успеха, поскольку работники банка попросту не владеют информацией о том, что послужило причиной для блокировки, так как большинство операций блокируются в автоматическом режиме.

    В этой связи очень важно проработать систему безопасных платежей, особенно если речь идет о расчетах с физическими лицами, в рамках внешнеэкономической деятельности, нестандартных формах расчетов. Если компания или предприниматель уже столкнулись с блокировкой счетов, очень важно разблокировать счет, разработать позицию для комплаенс-службы банка, а также грамотно обратиться в комиссию Центробанка.

    Для перечисленных целей требуется участие профессионала, который сможет произвести необходимые манипуляции максимально быстро и эффективно. Специалисты и адвокаты Defense Solutions имеют необходимый опыт решения подобных проблем и всегда готовы оперативно выступить на Вашей стороне в общении с банковской организацией.

    Что нужно, чтобы начать работу?

    Личная встреча, обсуждение целей и задач

    01

    Предварительный правовой анализ ситуации и документов

    02

    Обсуждение с нашими экспертами возможных рисков и вариантов решения задач

    03

    Согласование цены и заключение договора

    04

    Начало работы

    05

    Результат

    06

    Мы в СМИ


    Вашим делом будут заниматься:

    Дмитрий Ефремов

    Адвокат, управляющий партнер, руководитель уголовно-правовой практики. Юридический стаж 21 год.

    Илья Тибанов

    Руководитель проектов, юридический стаж 17 лет.

    Леонид Нестеров

    Руководитель проектов, эксперт, юридический стаж 14 лет

    Дмитрий Ефремов

    Адвокат, управляющий партнер, руководитель уголовно-правовой практики. Юридический стаж 21 год.

    Илья Тибанов

    Руководитель проектов, юридический стаж 17 лет.

    Леонид Нестеров

    Руководитель проектов, эксперт, юридический стаж 14 лет

    Запишитесь на консультацию!

    Наши сотрудники подберут для Вас оптимальное решение!
    Перезвоните мне

    ПРЕДСТАВЛЕНИЕ ИНТЕРЕСОВ КЛИЕНТОВ В БАНКАХ

    Российское законодательство предоставляет коммерческим банкам обширные полномочия по контролю за расчетными операциями организаций, что позволяет им без предупреждения приостанавливать дистанционное банковское обслуживание, отказывать в проведении операции и запрашивать разъяснения клиентов. Блокировка счетов может осуществляться в соответствии с постановлением суда, по решению налоговых органов или по инициативе банка при возникновении у него подозрений в обналичивании незаконных доходов или финансировании терроризма.

    Приостановление операций по расчетному счету влечет за собой целый ряд негативных последствий, в числе которых простои производственной деятельности, задержка платежей контрагентам, проблемы с выплатой заработной платы, начисление пеней за просрочку уплаты налогов, сборов и страховых взносов в бюджет. Поэтому любая компания, заинтересованная в скорейшем снятии блокировки с расчетного счета, нуждается в помощи квалифицированного юриста по спорам с банком.

    Правовые основания отказа в транзакции и блокировки расчетного счета организации

    В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» любая кредитная организация должна производить оценку операций по счетам своих клиентов на основании требований Центрального банка РФ и правил внутреннего контроля. В сентябре 2021 года ЦБ РФ опубликовал методические рекомендации, регламентирующие порядок выявления недобросовестных участников хозяйственной деятельности, на основании которых банк имеет право приостанавливать сомнительные операции, производить отключение клиент-банка и отказывать в расчетно-кассовом обслуживании.

    Как отмечают юристы по 115-ФЗ, блокировка счета в коммерческом банке обычно связана со следующими обстоятельствами:

    • совершение крупных финансовых операций после длительного отсутствия активности на расчетном счете;
    • оплата продукции и услуг, не связанных с основными видами деятельности компании согласно ОКВЭД;
    • проведение транзитных операций, не имеющих экономической обоснованности;
    • некорректное указание назначения платежей в расчетной документации (без указания номера и даты заключения договора и выставления счета контрагентом);
    • регулярное снятие наличных денежных средств с расчетного счета без указания конкретного целевого назначения (формулировка «на прочие цели») или с бизнес-карт сотрудников компании;
    • отсутствие у организации платежей с расчетного счета в бюджет (в соответствии с методическими указаниями ЦБ РФ минимальный размер уплаченных налогов должен составлять 0,9% от совокупного оборота);
    • совершение регулярных операций с цифровыми активами, ювелирными изделиями и валютой.

    Под подозрение банка также попадают компании, имеющие признаки однодневок: минимальный уставный капитал, совмещение ключевых должностей, размещение по адресу массовой регистрации, взаимодействие с сомнительными контрагентами. Поэтому во избежание блокировки счета необходимо уведомлять обслуживающий банк об изменениях в регистрационных данных (ОКВЭД, адрес, руководитель), своевременно отвечать на все банковские запросы, соблюдать меры должной осмотрительности при взаимодействии с контрагентами, подробно указывать назначение каждого платежа и уплачивать налоги в пропорциональном размере с каждого расчетного счета в банках.

    При возникновении сомнений в обоснованности проводимой операции кредитная организация имеет право:

    • направить клиенту запрос на подтверждение операции;
    • приостановить или запретить транзакцию;
    • отключить доступ клиента в интернет-банкинг;
    • заблокировать все средства на расчетных счетах;
    • изменить степень риска клиента в неблагоприятную сторону;
    • уведомить Росфинмониторинг о совершении сомнительной транзакции;
    • в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом.

    Для благополучного разрешения указанных проблем рекомендуется обратиться к опытному адвокату для представления интересов в банке.

    Порядок действий при получении запроса на подтверждение операции

    Банк может посчитать расчетную операцию своего клиента сомнительной, если она нехарактерна для конкретного бизнеса, не имеет ясного экономического смысла и цели совершения. При возникновении такой ситуации банк может приостановить транзакцию и направить организации запрос на ее подтверждение через интернет-банкинг или e-mail с одновременным SMS-уведомлением. Перечень запрашиваемых документов не ограничен и устанавливается службой безопасности конкретной кредитной организации.

    Клиенту следует в установленный (обычно семидневный) срок дать аргументированный ответ на такой запрос с приложением соответствующих документов. Если компания не успевает своевременно представить необходимую информацию, рекомендуется написать своему менеджеру письмо с изложением препятствующих обстоятельств, чтобы избежать блокировки счетов и других санкций со стороны банка. Консультация юриста позволит Вам максимально грамотно подойти к сбору доказательств обоснованности хозяйственной операции. Опытный адвокат по банковскому праву произведет оценку предпринимательских рисков и подготовку ответа на требование банка.

    Порядок действий в случае отказа в проведении операции

    В случае отказа в проведении операции отправлять аналогичное платежное поручение бессмысленно и даже небезопасно – повторный отказ в совершении сомнительной операции является основанием для расторжения договора банковского обслуживания. Поэтому ключевой задачей на данном этапе является аннулирование первого отказа и реабилитация клиента. Быстрое и эффективное решение данной проблемы может обеспечить квалифицированный адвокат по 115-ФЗ.

    Даже в том случае, когда банк отказал в транзакции без предварительного запроса, Вам необходимо собрать и направить своему менеджеру пакет документов, подтверждающих реальность и экономическую обоснованность операции. Банк обязан в течение 10 дней рассмотреть представленные доказательства и отозвать свой отказ либо направить клиенту сообщение о невозможности совершения соответствующей операции. В этом случае Вы можете подать жалобу в межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

    Жалоба рассматривается комиссией в 20-дневный срок с последующим принятием решения об аннулировании отказа или невозможности устранения соответствующих оснований. Если межведомственная комиссия при ЦБ РФ встала на сторону коммерческого банка и отказалась аннулировать отказ в проведении транзакции, то следующим этапом может являться обжалование незаконного решения банка в суде.

    Порядок действий при блокировке расчетного счета в банке

    В случае блокировки, то есть приостановлении всех дистанционных операций по расчетному счету в банке, необходимо, в первую очередь, выяснить причину такой ситуации. Счет может быть заблокирован как по решению самой кредитной организации на основании норм закона №115-ФЗ, так и на основании указаний контролирующих органов (Федеральной налоговой службы РФ, Федеральной службы судебных приставов РФ), а также в соответствии с вынесенным ранее судебным постановлением.

    Если приостановка интернет-банкинга связана с решением кредитной организации, необходимо связаться со своим менеджером и запросить письменное разъяснение причин блокировки. Вероятнее всего, Вам понадобиться помощь юриста в банке для разрешения возникшей проблемы и успешного снятия блокировки со счета.

    Порядок действий при расторжении договора банковского обслуживания

    В соответствии с п.5.2 ст.7 Закона 115-ФЗ принятие банком двух или более решений об отказе в проведении транзакции в течение календарного года является основанием для одностороннего расторжения договора со стороны банка. При этом клиент должен вывести остатки средств с расчетного счета в 60-дневный срок, по окончании которого все денежные средства будут безвозвратно переданы в ЦБ РФ.

    На данном этапе компанию подстерегает одна коварная особенность: большинство банков устанавливают специальные «заградительные» тарифы для вывода средств с закрытого расчетного счета, хотя право взимать их не установлено в законодательстве. Судебная практика в данной сфере неоднозначна, и только опытному адвокату по 115-ФЗ удастся обжаловать повышенную комиссию в судебном порядке.

    Именно поэтому юристы советуют клиентом не дожидаться одностороннего расторжения договора банковского обслуживания и обнулить счет под благовидным предлогом уже после первого отказа в проведении операции. Расторжение договора с банком может быть обжаловано в межведомственной комиссии при ЦБ РФ, а также в суде.

    Юридическая компания Defence Solutions предлагает своим клиентам комплекс услуг по представлению интересов в банке в любой сложной ситуации. Опытные адвокаты компании помогут подготовить комплект документов по запросу банка, выяснят причины отказа от транзакции, помогут снять блокировку со счета, обжалуют решение кредитной организации в межведомственной комиссии по ЦБ РФ или в суде.

    error: Content is protected !!